Guide Complet de la Finance Personnelle
1. Qu’est-ce que la finance personnelle ?
La finance personnelle désigne la gestion de l’argent d’un individu ou d’un ménage. Cela inclut les revenus, les dépenses, l’épargne, les investissements, les dettes, la retraite, et la planification financière à long terme.
Objectif : Atteindre la sécurité financière, la liberté financière et les objectifs de vie avec kryos.fr
2. Les Piliers de la Finance Personnelle
a. Les revenus
- Salaire
- Revenus passifs (dividendes, loyers, business en ligne)
- Revenus exceptionnels (primes, héritages)
Conseil : Diversifie tes sources de revenus pour plus de stabilité.
b. Les dépenses
- Fixes : Loyer, factures, abonnements
- Variables : Alimentation, loisirs, shopping
- Ponctuelles : Voyages, réparations, événements
Astuce : Suivre ses dépenses mensuellement pour repérer les fuites d’argent.
c. L’épargne
- Épargne de précaution : 3 à 6 mois de dépenses
- Épargne projet : Voyage, voiture, maison
- Épargne long terme : Retraite, indépendance financière
d. Les dettes
- Bonnes dettes : Crédit immobilier, prêt étudiant
- Mauvaises dettes : Crédit conso, découvert bancaire
Stratégie : Rembourser les dettes à fort taux en priorité.
3. Budget : La base d’une bonne gestion financière
a. Méthodes de budgétisation
- Méthode 50/30/20 :
- 50 % pour les besoins
- 30 % pour les envies
- 20 % pour l’épargne/remboursement de dettes
- Méthode des enveloppes : On attribue une somme à chaque catégorie et on ne dépasse pas.
b. Outils utiles
- Excel / Google Sheets
- Applications comme YNAB, Bankin’, Linxo, Revolut, etc.
4. Épargne et Investissements
a. Comptes d’épargne
- Livret A, LDDS : Sécurisés mais peu rémunérateurs
- PEL, CEL : Pour projets immobiliers
b. Investissements
- Bourse : ETF, actions, obligations
- Immobilier : Achat locatif, SCPI
- Assurance vie : Mix sécurité/performance
- Cryptomonnaies : Volatile, mais opportunité de diversification
Règle de base : Ne jamais investir dans ce qu’on ne comprend pas.
5. Retraite et Objectifs à Long Terme
a. Préparer sa retraite
- Compte individuel retraite (France : PER)
- Placements long terme (assurance-vie, immobilier locatif)
b. Indépendance financière
- Vivre des revenus passifs
- Mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early)
6. Protection financière
a. Assurances
- Santé, habitation, auto, prévoyance, responsabilité civile
b. Testament & succession
- Préparer la transmission de son patrimoine
- Optimisation fiscale en cas de décès
7. Éducation financière
- Lire des livres : Père riche, père pauvre, L’homme le plus riche de Babylone
- Suivre des formations / podcasts
- Suivre l’actualité économique
8. Erreurs courantes à éviter
❌ Vivre au-dessus de ses moyens
❌ Ignorer les taux d’intérêt (crédits, placements)
❌ Ne pas avoir de fonds d’urgence
❌ Attendre pour commencer à investir
❌ Ne pas tenir de budget
9. Plan d’action concret en 6 étapes
Revoir sa stratégie chaque année
Faire le point sur sa situation (revenus, dépenses, dettes, actifs)
Fixer des objectifs SMART
Mettre en place un budget mensuel
Constituer un fonds d’urgence
Investir régulièrement, même peu
10, Nos ressources :